Brutto Netto Rechner Schweiz: So berechnest du dein echtes Gehalt

Die Abzüge im Überblick

Bevor wir rechnen, musst du wissen, welche Abzüge es gibt. In der Schweiz werden verschiedene Posten vom Bruttolohn abgezogen – manche sind fix, andere variieren.

Die wichtigsten Abzüge vom Bruttolohn sind:

• AHV/IV/EO (Alters-, Invaliden-, Erwerbsersatzversicherung): 5,3 Prozent
• ALV (Arbeitslosenversicherung): 1,1 Prozent
• Pensionskasse (2. Säule): 3,5 bis 9 Prozent je nach Alter
• NBU (Unfallversicherung Nichtberufsunfall): ca. 1 bis 2 Prozent
• Quellensteuer: 5 bis 15 Prozent je nach Kanton und Einkommen

Dazu kommt die Krankenversicherung, die du aber separat zahlst – sie wird nicht vom Lohn abgezogen. Mehr zu den Steuern in der Schweiz erfährst du in unserem ausführlichen Ratgeber.

Sozialversicherungen: Die fixen Abzüge

Die Sozialversicherungsbeiträge sind in der ganzen Schweiz weitgehend einheitlich. Sie finanzieren das Rentensystem, die Invalidenversicherung und den Erwerbsersatz.

Die AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung) ist die erste Säule des Schweizer Rentensystems. Du zahlst 5,3 Prozent deines Bruttolohns, dein Arbeitgeber zahlt nochmal das Gleiche. Die IV (Invalidenversicherung) und EO (Erwerbsersatzordnung) sind in diesem Beitrag enthalten.

Die ALV (Arbeitslosenversicherung) kostet 1,1 Prozent bis zu einem Lohn von 148.200 CHF jährlich. Auch hier zahlt der Arbeitgeber den gleichen Betrag.

Die Unfallversicherung für Nichtberufsunfälle (NBU) liegt bei etwa 1 bis 2 Prozent. Sie deckt Unfälle in der Freizeit ab – Berufsunfälle zahlt der Arbeitgeber komplett.

In Summe gehen für Sozialversicherungen etwa 7,5 bis 8,5 Prozent von deinem Bruttolohn ab.

Pensionskasse: Der größte variable Posten

Die Pensionskasse (2. Säule) ist der größte Abzugsposten – und gleichzeitig der variabelste. Die Beiträge steigen mit dem Alter, weil ältere Arbeitnehmer kürzere Zeit bis zur Rente haben.

Mit 25 bis 34 Jahren zahlst du etwa 3,5 Prozent, mit 35 bis 44 Jahren etwa 5 Prozent, mit 45 bis 54 Jahren etwa 7,5 Prozent und mit 55 bis 65 Jahren etwa 9 Prozent. Diese Staffelung sorgt dafür, dass alle Arbeitnehmer bis zur Rente ein ähnliches Kapital ansparen.

Der Arbeitgeber zahlt mindestens den gleichen Betrag, oft sogar mehr. Die Pensionskassenbeiträge sind also keine verlorenen Kosten – sie bauen deine Altersvorsorge auf. Wenn du die Schweiz wieder verlässt, kannst du das angesparte Guthaben unter bestimmten Bedingungen auszahlen lassen.

Quellensteuer: Der Steuerabzug für Ausländer

Als ausländische Arbeitskraft ohne Niederlassungsbewilligung (C-Ausweis) zahlst du Quellensteuer. Diese wird direkt vom Arbeitgeber einbehalten und ans Steueramt abgeführt.

Die Höhe der Quellensteuer hängt von mehreren Faktoren ab. Der Kanton ist entscheidend – in Zug oder Schwyz zahlst du deutlich weniger als in Genf oder Basel. Dein Einkommen spielt eine Rolle, denn höhere Gehälter werden stärker besteuert. Der Familienstand macht einen großen Unterschied: Verheiratete mit Alleinverdiener zahlen weniger. Und jedes Kind senkt die Steuerlast zusätzlich.

Bei einem typischen Pflegegehalt von 6.000 bis 7.000 CHF liegt die Quellensteuer je nach Kanton und Familienstand zwischen 5 und 15 Prozent. In Zürich zahlst du als Ledige etwa 10 bis 12 Prozent, in Zug nur etwa 5 bis 7 Prozent.

Krankenversicherung: Der versteckte Kostenfaktor

Ein wichtiger Unterschied zu Deutschland: Die Krankenversicherung wird nicht vom Lohn abgezogen. Du schließt sie privat ab und zahlst die Prämie selbst. Das musst du bei der Nettorechnung berücksichtigen.

Die monatlichen Prämien variieren stark:

• Günstige Kantone (Appenzell, Nidwalden): 300 bis 350 CHF
• Mittlere Kantone (Aargau, Luzern): 350 bis 400 CHF
• Teure Kantone (Genf, Basel): 400 bis 500 CHF

Diese Beträge gelten für die obligatorische Grundversicherung mit einer Standard-Franchise von 300 CHF. Du kannst die Prämie senken, indem du eine höhere Franchise wählst – dann zahlst du im Krankheitsfall mehr selbst, aber monatlich weniger.